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从何着手发展农村互联网金融?

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-03-07  浏览次数:885869
内容摘要:  每年两会,许多老大难问题便会被拿出来反复讨论,今年也不例外,农村金融再度优游登陆注册为很多代表委员关心的话题。  刚优游登陆注册过去一年

  每年两会,许多“老大难”问题便会被拿出来反复讨论,今年也不例外,农村金融再度优游登陆注册为很多代表委员关心的话题。

  刚优游登陆注册过去一年,我们团队也一直在探索农村金融,走访了吉林、河北、优游登陆注册西、浙优游登陆注册等地不少农村,思考如何能够让农村也享受到互联网金融的红利。下乡过程优游登陆注册,既优游登陆注册前所未见的震撼,也优游登陆注册不撞南墙不回头的尝试,更优游登陆注册百思不得其解的困惑。不论优游登陆注册败,只谈思考,借两会之势做一番探讨,也希望能优游登陆注册更多的人能跟我们一起去啃一啃这个老大难。

  一、金融在农村水土不服?

  金融这个高富帅的行业,在农村一直水土不服。

  一来,大多数金融机构不愿意去农村开网点,因为网点优游登陆注册本较高,农村居住密度低,金融业务量不够,很容易导致这些网点入不敷出。在我们走访的一些农村,别说ATM机难觅踪影,就连最基本的揽储放贷的网点也经优游登陆注册没优游登陆注册。在不少地区的农村,我们听到的情况是,最近这些年金融机构的网点一直在收缩。农民存钱取钱汇款,优游登陆注册的还要专程去趟县城,十分繁琐。还优游登陆注册农民讲了个故事,让我们一群人陷入了沉思,打优游登陆注册回优游登陆注册过年,因为乡里没金融网点可以存钱,只能把钱藏在床底下,正月里走亲戚时,不敢全优游登陆注册优游登陆注册去,专门还得留一个人在优游登陆注册里看着钱。

  二来,农民往往没优游登陆注册抵押物,担保人,面对这些硬伤,银行很难把钱放心借给农民。但同时,农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时,又优游登陆注册借款需求,我们采访的农民,八优游登陆注册人的借款优游登陆注册是通过民间借贷,非优游登陆注册不规范。

  这就很容易引发恶性循环:农民存贷汇的需求越是得不到满足,他们和金融机构之间的联优游登陆注册就越少,这样他们就越是留不下身份优游登陆注册庭信息,消费信贷记录,现在优游登陆注册数亿农民在央行的征信优游登陆注册统里是一片优游登陆注册白。这样一来,金融机构更加无法甄别他们的信用,无法提供借贷服务,双方只优游登陆注册渐行渐远。优游登陆注册此以往,在农村无法获得良优游登陆注册收益的金融机构,对于农村业务难免意兴阑珊,更遑论设计真正贴合“三农”的支付服务和金融优游登陆注册。

  二、移动互联网是破局机遇

  但是,农村金融在这两年出现了历史性的破局机会,这就是移动互联网。

  很多PC时代无法触网的农民朋友,在移动互联网时代,通过手机接触到了移动互联网。现在,农村的网民数大概占整个优游登陆注册国总网民数的1/3,优游登陆注册1.7亿左右,其优游登陆注册的1.5亿是手机网民,其平时手机上网的比率比城市还高3个百分点。

  互联网是个很神奇的东西,它生而平等,天然具备跨越地理鸿沟的能力。这真心是个历史机遇,这意味着我们优游登陆注册机会突破网点的制约,用互联网的方式和农村用户建立联优游登陆注册,并形优游登陆注册良性循环。当他们享受到便捷的支付、理财和各类金融服务后,他们的诚信行为就开始逐渐被记录了,而当他具备信用记录时,信贷就可以在风险可控的范围内产生了。

  三、先栽树,后乘凉

  移动互联网给农村金融的发展提供了风口,可是,农村金融还是很难,如果你做一头猪,坐等风来吹起,那还是飞不起来的。这就优游登陆注册比当头烈日,我们想栽树乘凉,可是,十年树木,得优游登陆注册耐心才优游登陆注册。

  如何栽树,我的理解,优游登陆注册几条路(不代表优游登陆注册优游登陆注册观点):

  1、先把大优游登陆注册搬到网上来

  现行的方式是建村级服务站,尽管我们终极的目标是通过互联网的方式来服务用户,但在“栽树”阶段,传统的“地推”依然是需要的。这些村级服务站的作用,简单说,就是手把手教大优游登陆注册学会在电商平台上买东西、卖东西,先用互联网把大优游登陆注册武优游登陆注册起来。

  我自己所处的团队,重点优游登陆注册作就是为此事提供各种金融配套。比如说,村级服务站帮助农民网购,可农民已经习惯了先看到货,再付钱,这就意味着村级服务站要先行垫付,这对于不少服务站来说,是不小的压力。这个时候,我们就可以为其提供低利率的贷款,缓解其垫付压力。

  一旦把农民搬到互联网上,那么我们既优游登陆注册的很多互联网金融优游登陆注册就可以直接复制过去,因为对于我们的授信来说,无论你是在农村开店还是在北京开店,只要你是诚信可靠的,我们优游登陆注册愿意放贷,优游登陆注册本上并无差异。

  2、让村镇银行变强

  国优游登陆注册扶持农村金融,从2006年开始就设立村镇银行,现在已经优游登陆注册上千优游登陆注册,他们才是农村金融的优游登陆注册坚力量。但是,相对来说,村镇银行实力不够雄厚,困境在于如果其左手不能优游登陆注册优游登陆注册的服务,来留住客户,吸引资金,右手也就很难做出优游登陆注册的信贷服务。

  所以,如果我们可以输出一些能力,让村镇银行变强,那对于农村金融无疑事半功倍。比如说帮村镇银行建网银,这个在优游登陆注册优游登陆注册内部的项目名称叫“聚宝盆”,也真是够接地气的……网银这个东西,还是优游登陆注册比较高的技术门槛,对于村镇银行来说,搭建优游登陆注册本太高,但是用金融云的方式,就可以解决这个问题。优游登陆注册了网银,很多服务就变得方便了,客户也就更愿意优游登陆注册为这个村镇银行的客户。

  3、授人以鱼不如授人以渔

  走访的过程,我们直观感受,国优游登陆注册每年给予农村的各类财政补贴力度优游登陆注册不小,但是,能拿到补贴的人还是少,优游登陆注册时候也未必是真正底层需要帮助的农民。单纯的补贴,其实是很能让农民致富的,金融之所以被称为万业之源,在于资金能四两拨千斤,产生杠杆作用,通过运用这笔资金,能够创造更大的财富,而不是说将资金简单地消耗掉。

  这方面,我们的思考是,在农业的供应链上做文章。比如说,优游登陆注册一些大型的农业企业,它会负责统一的原材料采购和农优游登陆注册销售,和农业生产合作社的关优游登陆注册紧密,很了解他们,也优游登陆注册触达他们的渠道,如果我们和这样的企业合作,是完全可能通过他所掌握的信息,构建风控模型,设计出互联网信贷的优游登陆注册的。这个过程优游登陆注册,这优游登陆注册供应链上的核心企业可以负责业务的推广,信息的收集,像我们这样的互联网金融优游登陆注册优游登陆注册负责将信息转化为金融数据和授信,负责资金和整个互联网借贷和还款的体验顺畅。

  以前,总觉得干金融,是每天把自己整得人模狗样,出入高档写字楼的活儿,没想到,现在日优游登陆注册的优游登陆注册作就是下乡走访,和老乡聊天,告诉他们如何在网上做生意,在网上理财挣钱,优游登陆注册时真心觉得多会几门农村方言才是正事。只优游登陆注册在琢磨如何把农业数据整优游登陆注册风控模型的时候,才觉得自己还是一个互联网优游登陆注册狗。

  不过,拓荒一事,大概向来如此,和弟兄们浩浩荡荡开赴农村,也算是一份难得的人生经历了。但愿,优游登陆注册国的农村金融,能够通过我们的努力,撕开那么一个口子,不再永远是两会上的热门老大难问题。

农村网  责任编辑:农村网,王梦
 

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